У результаті повномасштабного вторгнення багато українців залишилися без житла. Для багатьох мати власний дім стало мрією, але існують можливості отримати ключі від нового житла. Державна програма доступного кредитування єОселя пропонує такі можливості. В подробицях про цю ініціативу, а також про те, як взяти участь у програмі, розповіли експерти в подкасті ГО «Місто Сили». Три провідні спеціалісти були запрошені, щоб детально обговорити іпотечні кредити.
У студії: — Сергій Шуляк, керівник відділення АТ «Ощадбанк»,
— Цвітана Дерелі, ріелтор,
— Наталя Хлєбникова, адвокат, юрист ГО «Місто Сили» (модератор подкасту).
У форматі відкритої бесіди експерти піднімають питання, які часто турбують учасників програми єОселя. Ця ініціатива забезпечує іпотечне державне кредитування на вигідних умовах для певних категорій населення в Україні. Лідером з кредитування за програмою є «Ощадбанк», який від початку дії програми видав кредити на суму 14 мільярдів гривень, що становить 36% загального обсягу за цією ініціативою.
Пільгові категорії за програмою єОселя: військовослужбовці, правоохоронці, медичні працівники, науковці, вчителі. Для них передбачена пільгова програма з відсотковою ставкою 3%, плюс компенсації від держави.
Інші українці можуть скористатися ставкою 7%. Кредит надається терміном до 20 років у гривні, без зміни відсоткової ставки протягом перших 10 років. Протягом цих 10 років ставка становить 7% річних, а в наступні 10 — 10% річних. Важливо, що кредит надається у національній валюті, а тому людина може бути впевнена в стабільності платежів, як зазначив Сергій Шуляк.
Як взяти участь у програмі, з чого починати?
Для початку необхідно оцінити наявні фінансові можливості для участі у програмі. Далі потрібно подати заявку через Портал Дія. Якщо заявка не проходить, це може свідчити про наявність проблем, які унеможливлюють отримання кредиту.
Що може бути причиною відмови через Дію?
«Якщо в кредитній історії є серйозні проблеми, кримінальні провадження тощо, система відмовляє, й банки не можуть продовжити процес. Це може статися також після того, як Дія пропустить заявку», — пояснила ріелтор Цвітана Дерелі.
У разі успішної реєстрації на порталі, наступним кроком є вибір банку та подання необхідних документів. Потенційний позичальник може обрати квартиру самостійно або звернутися до ріелтора. Необхідно внести аванс та надати документи, що підтверджують прав власності на об’єкт нерухомості.
Дім має бути введений в експлуатацію та мати адресну довідку.
«Спеціаліст, з яким ви працюєте, або ви самостійно повинні отримати довідку щодо обраної нерухомості, щоб впевнитися, що вона відповідає критеріям програми. Основна вимога — об’єкт не повинен бути введений в експлуатацію більше трьох років», — зазначила Дерелі.
Для внутрішньо переміщених осіб (ВПО) умови кредитування спрощені, і вони можуть розглядати житло до 20 років.
Що перевіряє банк?
При першочерговій перевірці банк з’ясовує платіжну спроможність клієнта, щоб бути впевненим в спроможності погашення кредиту. Потенційний позичальник має мати авансовий внесок. Люди з дуже низьким доходом можуть отримати відмову, оскільки потрібно забезпечити можливість покриття всіх витрат.
«Ми також перевіряємо, чи дійсно дім введений в експлуатацію, та чи є адреса об’єкта. Після того, як клієнт звертається до ріелтора або шукає квартиру самостійно, він подає документи до банку. Окрім цього, перевіряємо відсутність виконавчих справ у позичальника та продавця», — пояснив Шуляк.
Банки часто відмовляють у кредитах через заборгованість по аліментах. Позики за довіреністю не допускаються, позичальник має бути особисто присутнім.
Чому банк може відмовити ще на етапі подачі документів?
«Важно зрозуміти, чи має позичальник достатню кількість коштів для покупки бажаного житла. Це дуже важливо, враховуючи, що інформація, що є в оголошеннях, може відрізнятися від реальної ситуації», — додала Дерелі.
Тепер запроваджені зміни по програмі єОселя. Станом на 10 лютого 2026 року, максимальна площа житла для отримання кредиту становить 52,5 квадратних метра. Якщо в родині є діти, площа може збільшитися на 21 кв. м на кожного члена родини.
Люди, у яких є житло на окупованих територіях або в зонах бойових дій, можуть долучитися до програми, однак, якщо протягом 3 років житло було продане або подароване, участь у програмі неможлива.
Які об’єкти не підпадають під програму?
До таких об’єктів відносять нерухомість, де проводилася реконструкція з нежитлового фонду в житловий. Якщо квартира не має відповідного сертифікату, банк відмовляє у кредитуванні. Проблеми можуть виникнути також через розбіжності між технічним паспортом і дійсним станом нерухомості.
Увага! Якщо вам потрібна юридична допомога, звертайтеся до юристів ГО «Місто Сили» для безкоштовних консультацій:
Ця діяльність реалізується в рамках проекту “Посилення постраждалих від війни громад України через місцеві ініціативи (EMPOWER)” за фінансування Федерального міністерства економічного співробітництва та розвитку Німеччини в співпраці з Генеральним Директоратом Європейської Комісії з питань цивільного захисту та гуманітарної допомоги та реалізується Німецьким товариством міжнародного співробітництва (GIZ) ГмбХ.
Громадська організація Місто Сили (Херсон), NGO MISTO SYLY, NGO The City of Power
